Souverän entscheiden. Finanzen selbst in die Hand nehmen. Ob Vermögensaufbau, Altersvorsorge oder langfristige Finanzplanung – wer fundierte Entscheidungen treffen will, braucht Klarheit und Struktur. ETFs bieten genau das: transparente, kostengünstige Lösungen für eine unabhängige Finanzstrategie. Mit dem Wissen von Gerd Kommer legen Sie den Grundstein für souveräne finanzielle Entscheidungen. In den Bestsellern von Deutschlands ETF-Experten Gerd Kommer finden Sie den einfachsten Weg in eine souveräne Anlagestrategie. Dr. Gerd Kommer ist der ETF-Experte in Deutschland und Autor zahlreicher Bestsellern zum Thema. Was (vor-)gestern das Sparbuch war, sind für ihn heute ETFs: einfach, transparent, rechtssicher und günstig.
Alle Finanzratgeber von Gerd Kommer auf einen Blick
Gerade für Menschen, die ihre Geldanlage simpel halten wollen und keine Lust darauf haben, sich an jedem zweiten Wochenende damit zu beschäftigen, sind ETFs ideal.
Ihr Guide zum passenden ETF-Ratgeber
Richtig investieren mit ETF für Einsteiger:innen
Sie möchten in die Geldanlage mit ETFs einsteigen und wollen wissen, was die ersten Schritte sind? Gerade am Anfang gibt es noch viele offene Fragen rund um ETFs und das Investieren mit Sparplänen, wie zum Beispiel:
- Was ist ein ETF und wie funktioniert ein ETF-Sparplan?
- Welche Vorteile haben ETFs? Gibt es Nachteile oder mögliche Risiken?
- Wann ist der richtige Moment für den Einstieg?
- Welche ETF-Sparpläne lohnen sich für den Anfang und auch langfristig?
In dem Buch »Souverän investieren für Einsteiger« finden Sie die Antworten auf Ihre Fragen und eine direkt verständliche Einführung in Ihre Finanzanlage mit ETFs.
Vertieftes ETF-Wissen für Fortgeschrittene
Sie interessieren sich für weitere Zusammenhänge und wollen Ihr Wissen zum Investieren mit ETFs vertiefen? Wenn Sie bereits über ein ETF-Depot und erstes Basiswissen verfügen, finden Sie in diesem Buch unter anderem Antworten auf diese Fragen:
- Wie entwickle ich konkret eine langfristige ETF-Strategie?
- Welche Entscheidungen muss, welche kann ich treffen?
- Wie viel muss ich mindestens im Monat investieren?
- Geben Robo-Advisors wirklich guten, individuellen Rat?
Wie Sie noch mehr aus Ihrem ETF-Sparplan herausholen, zeigt Ihnen Gerd Kommer in seinem bewährten Bestseller »Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs«.
Vermögen schützen mit individueller ETF-Strategie
Entdecken Sie neue Chancen und Möglichkeiten, Ihr Portfolio solide und effektiv zu ergänzen. Das Buch berät Sie kompetent bei der Diversifikation Ihrer Anlagen, um Risiken zu minimieren und bietet wertvollen Experten-Rat zu Fragen, wie:
- Ist eine Anlage in ETFs langfristig nur sinnvoll, wenn man dynamisch investiert?
- Kann man einen ETF-Fonds nach einer Scheidung aufteilen?
- Ist es für mich sinnvoll, über die Gründung einer Familienstiftung nachzudenken?
- Welche Vorkehrungen sollte ich treffen, wenn ich mein Vermögen vererben möchte?
Entdecken Sie Gerd Kommers Ratgeber »Souverän Vermögen schützen« zum Vermögenschutz für ETF-Expert:innen in jeder Lebenslage.
Die passende Anlagestrategie: ETF oder Immobilien?
Eigenheim oder ETF? Wie komme ich zu einer guten Entscheidung, ob sich der Kauf einer Immobilie lohnt? Keine leichte Frage. Das Immobiliengeschäft boomt und die Preise für Wohnungen und Häuser sind in den letzten Jahren deutlich angestiegen. Investitionen in Immobilien zahlen sich auch langfristig nicht mehr selbstverständlich aus. Für wen also lohnt sich die selbstgenutzte Immobilie wirklich? In seinen Büchern zeigt Gerd Kommer Ihnen, wie Sie eine sinnvolle Rechnung für den eigenen Haushalt aufstellen (inklusive Rechentool) und zu einer souveränen Entscheidung kommen. In »Kaufen oder mieten?« lernen Sie jetzt die wichtigsten Argumente kennen. Entscheiden Sie wie ein Immobilienprofi!
Beim Vermögensaufbau gibt es zwei wichtige Erfolgsfaktoren: Fehlervermeidung und kluge, positive Entscheidungen
Über Gerd Kommer
Gerd Kommer ist Gründer und Geschäftsführer zweier Vermögensverwaltungsunternehmen. Er hat Betriebswirtschaftslehre, Steuerrecht, aber auch Politikwissenschaft und Germanistik studiert.
Seine erste Begegnung mit dem Thema Sparen war mit 20 Jahren, als er sich eine Lebensversicherung und einen Zielsparvertrag »aufschwatzen« ließ, die sich schnell als Fehlinvestitionen herausstellten. Seine Neugierde, die Sache mit der Geldanlage selbst in die Hand zu nehmen war geweckt – der Rest ist Geschichte.
Das Buch »Souverän investieren für Einsteiger – wie Sie mit ETFs ein Vermögen bilden« ist 2023 im Campus Verlag erschienen. Der Bestseller »Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs« ist inzwischen in der 7., aktualisierten Neuauflage erhältlich.
Gerd Kommer: Ich glaube, es ist ihre Qualität, auch wenn das unbescheiden klingt. Diese Qualität kommt in mehreren Aspekten zum Ausdruck. Vier besonders wichtige will ich hier nennen:
- Dass ich mich mit dem gesamten Inhalt meiner Bücher an der Wissenschaft orientiere, statt an persönlichen Meinungen, Moden und törichtem »Schnell-reich-werden-Marktgeschrei«, wie das leider in der Finanzbranche die Norm ist.
- Zweitens, dass die Bücher sehr zahlen- und faktenlastig aber trotzdem lesbar sind.
- Drittens, dass ich seit über 30 Jahren in der Finanzbranche arbeite und daher vielleicht besser weiß als manch anderer, was Leser und Leserinnen in Puncto Vermögensbildung wirklich interessiert.
- Viertens, dass ich in meiner Sprache hohen Wert auf Präzision lege.
Gerd Kommer: Erfolg in der Vermögensbildung ist in der Tat zu einem größeren Teil das Resultat von Fehlervermeidung als davon, richtige oder gute Dinge zu tun. Beim Vermögensaufbau gibt es somit zwei Erfolgsfaktoren: Fehlervermeidung und kluge, positive Entscheidungen. Die meisten Ratgeberbücher konzentrieren sich allein auf die klugen Entscheidungen. In meinen Büchern sind beide Faktoren gleich gewichtet.
Ein einfaches Beispiel für Fehlervermeidung: Mit Bankguthaben kann man kein Vermögen aufbauen, sondern nur konservieren. Das war in den westlichen Ländern schon seit mindestens 120 Jahren so, was ich in den Büchern anhand von Zahlen belege. Wer Vermögensaufbau als Ziel hat, muss zunächst einmal aufhören, es über die Route »Anhäufen von Cash auf verzinslichen Bankkonten« zu versuchen.
Gerd Kommer: Im deutschsprachigen Raum sind ETFs leider noch nicht wirklich in der Breite angekommen. Da stehen wir leider noch ganz am Anfang. Nur rund drei Prozent der Haushalte in Deutschland besitzen ETFs, die weltweit erfolgreichste und nützlichste Finanzinnovation seit 50 Jahren. Für die Zukunft bin ich jedoch optimistisch: Ich glaube, dass ETFs in den deutschsprachigen Ländern über die kommenden 25 Jahre die Rolle übernehmen werden, die in den vergangenen 70 Jahren das Sparbuch und die kapitalbildende Lebensversicherung innehatten.
Gerd Kommer: Ja, das sind sie. Wenn es ETFs nicht schon seit 1993 gäbe, müsste man sie erfinden. ETFs und ihre älteren Geschwister »Indexfonds« haben die Vermögensanlage über den Kapitalmarkt, über die Börse demokratisiert.
Gerd Kommer: Ich muss hier vier Vorteile nennen, weil alle vier gleich wichtig und essenziell sind: Einfachheit, Transparenz, niedrige Kosten und rechtliche Robustheit.
- Zur Einfachheit: Nach einem Bankguthaben sind ETFs die zweiteinfachsten Finanzprodukte. Wenn Sie mit ETFs in Aktien investieren wollen, müssen sie dennoch nichts über einzelne Aktien wissen. Was Sie brauchen, ist ein Basisverständnis für das Konzept Aktien, das jede und jeder in zwei Minuten erwerben kann. Ähnliches könnte man auch über ETF-Vorteil Nummer 2 sagen.
- Transparenz: ETFs sind transparenter als jedes andere Finanzprodukt mit Ausnahme eines Sparkontos. ETFs sind transparenter als Lebensversicherungen, als Riester-Sparen, als offene Immobilienfonds, als Kryptowährungen, als Bitcoin – von den wirklich komplizierten Finanzanlagen wie geschlossenen Fonds oder Private Equity ganz zu schweigen.
- Niedrige Kosten: ETFs sind unschlagbar preisgünstig. Ein Beispiel: Der größte deutsche aktiv gemanagte Aktienfonds, der DWS Top Dividende (WKN: 984811), hat eine laufende Gebühr von 1,45 Prozent im Jahr. Diese Gebühr beträgt bei einem ETF auf den bekannten MSCI World-Index (ein weltweiter Aktienindex) weniger als ein Zehntel (!) davon. Ein solcher ETF hat den DWS Top Dividende in den vergangenen zwei Jahren, fünf Jahren, zehn Jahren und 20 Jahren renditemäßig geschlagen.
- Und die rechtliche Robustheit: ETFs sind als rechtliche Struktur unübertroffen. Kein anderes Finanzprodukt ist rechtlich ähnlich stabil und sicher.
Gerd Kommer: Gerade für Menschen, die ihre Geldanlage simpel halten wollen und keine Lust darauf haben, sich an jedem zweiten Wochenende damit zu beschäftigen, sind ETFs ideal:
- Ein Depot bei einer Direktbank zu eröffnen dauert 30 Minuten – vom eigenen Laptop aus. Das muss man nur einmal im Leben machen.
- Danach einen ETF-Fondssparplan aufzusetzen, zum Beispiel mit 150 Euro im Monat, das kann man in 20 Minuten erledigen. Das wars.
- Wenn Sie weise sind, lassen Sie diesen Sparplan 20 Jahre laufen und erhöhen die 150 Euro alle zwei Jahre um 50 Euro.
Eine Wohnung zu kaufen und zu finanzieren ist rechtlich und wirtschaftlich weit, weit komplexer als ein Depot anzulegen und in ETFs zu investieren. Wer es sich noch einfacher machen möchte, nutzt einen so genannten Robo-Advisor, eine digitale Vermögensverwaltung. Auch auf diese moderne, preisgünstige Alternative zum Do-it-yourself-Anlegen gehe ich meinem Buch »Souverän investieren für Einsteiger: Wie Sie mit ETFs ein Vermögen bilden« ein.
Gerd Kommer: Für die Geburtsjahrgänge ab ungefähr 1960 und jünger wird die gesetzliche Rentenversicherung als alleinige Altersversorgung nicht mehr sicherstellen, dass man den vor Eintritt in den Ruhestand gewohnten Lebensstandard halten kann. Wer also nicht zusätzlich privat vorsorgt, wird seinen Lebensstandard im Alter senken müssen. Kein anderes Finanzprodukt ist für die allgemeine Bevölkerung – für Nichtexperten – besser geeignet, diese Altersvorsorge zu bewerkstelligen als ETFs. Besser sogar noch als Eigentum an einer selbst genutzten Wohnimmobilie.
